Node-RED решения для будущего необанков

В течение последнего десятилетия в сфере технологий стремительно набирают популярность платформы с открытым исходным кодом. Одна из них – Node-RED. Чем платформы с исходным открытым кодом могут быть полезны банкам и, что немаловажно, насколько они надёжны так же для необанков? Своим видением делится Максим Попов, исполнительный директор 42flows.tech, эксперт с обширным опытом как в банковской, так и в технической отрасли. 

Украинский банк-гигант: взгляд инсайдера

Моя карьера началась в ПриватБанке – самом большом в Украине. Я вносил свою лепту в развитие его электронного бизнеса, развивая и внедряя технологии middleware на Corezoid. Как я пришёл к использованию Corezoid?

В 2004 я работал в департаменте выдачи кредитных карт. К 2008 году мы выпустили достаточно большое их количество. И возникла потребность в автоматизированных методах управления взаимоотношениями с клиентами – внедрении CRM.

В это же время я возглавил в ПриватБанке направление CRM. Моя команда должна была разработать собственную технологию CRM под нужды банка. CRM уже была задействована в банковских процессах, коммуникациях с сотрудниками и клиентами. Но уже тогда мы думали, как выйти на новый уровень и какой подход поможет лучше разрабатывать рекламные кампании на основе CRM коммуникаций и аналитики. 

Требования к ПО были достаточно нестандартны, и нам предстояло разработать уникальное решение. Для его реализации мы использовали технологию Corezoid, которая была создана в 2014 году. 

12 лет карьеры в ПриватБанке дали мне профессиональный опыт, который до сих пор работает на меня уже в моем собственном бизнесе – 42flows.tech.

42flows.tech – лидирующая компания по внедрению цифрового банкинга и middleware, которая помогает бизнесам применять технологии для повышения эффективности. 42flows.tech номер один в нише автоматизации бизнес-процессов и создании каналов коммуникации в мессенджерах (Viber, WhatsApp и пр.).

Десять лет в сфере технологий: выводы

Maксим Попов, COO в 42flows.tech

Долгое время работы в отрасли, а также управление собственным финтех-бизнесом многому меня научили. Поделюсь с вами пятью ключевыми выводами:

• Если технологии применяются в бизнесе, они должны решать проблемы и нужды этого бизнеса.Если этого не происходит, то кому нужны такие технологии?
• Банковский рынок развивается очень быстро. Банкам нужно ускорить выпуск продуктов, создавать прототипы, экспериментировать с маркетингом. Технологиям нужно поддерживать именно эти бизнес-стратегии. 
• Автоматизация: чего мы от нее хотим и каковы требования? Важно десять раз пройти весь процесс «вручную» перед тем, как запросить его автоматизацию.
• Каждый банк и финансовая организация уже цифровизированы. Вопрос – насколько качественно и достаточно ли эффективно отлажены процессы.

Решения, основанные на Node-RED, меняют банкинг и работу необанков

Когда в ПриватБанке мы запускали CRM, консультировались с CRM специалистом. Первым он задал вопрос: «Сколько в месяц у вас маркетинговых проектов?» Он рекомендовал нам запускать как минимум 100 экспериментальных действий ежемесячно (на тот момент у нас было 2 или 3), а потом выбирать лучшие для запуска на широкую аудиторию.

В тот момент мы поняли, какие преимущества эксперементы дают нашему бизнесу. Это полностью изменило наш подход. 

Банку требовался надёжный инструмент для маркетинговых экспериментов – чтобы запускать их быстро и недорого. И со временем, ПриватБанк сменил свой взгляд с технологии Corezoid на Node-RED.

Node-RED – одно из самых эффективных решений, доступных на рынке и способных запускать множество внутренних экспериментов в соответствии требованиям к ПО. 

Примечание: Node-RED – это платформа с открытым программным кодом от компании IBM. Их лицензия с открытым исходным кодом применима для различных отраслей. Она организует программный интерфейс в инфраструктуру микросервисов, которая задействует сложную бизнес-логику и даёт возможность пользователям менять и адаптировать правила. Платформа визуальна, базируется на Node.js так что все решения переводятся в чистый JS код, который можно развёртывать и шкалировать как обычный Node.js код.

Node-RED – это инструмент, который делает банковскую цифровизацию на порядок проще и дешевле.

Какие факторы повлияли на цифровизацию банковского сектора и финтех-компаний? На мой взгляд, ключевых элементов три:

• Конкуренция. Постоянная конкуренция в банковской отрасли и необанков в каждой стране. Банки разрабатывают элегантные решения для своей ЦА и расширяют клиентскую базу. Без этого уже в отрасли не выжить. 
• Цифровизация удобна и доступна. Банки утверждают, что количество жалоб их клиентов снизилось десятикратно, а качество взаимодействия с клиентом достигло нового уровня. Также с появлением новых способов привлечения клиентов с помощью инноваций, стоимость чат-ботов и банкинга в мессенджерах снизилась. 
• COVID-19. Не секрет, что пандемия напрямую ускорила цифровизацию финтех-сферы

Maксим Попов, COO в 42flows.tech

Считаю, что клиенты – лучшая оценка банковских продуктов, так как они «голосуют гривной».

Поэтому адекватно судить об успехе финтех-решения можно только увидев, как с продуктом взаимодействуют клиенты. К примеру, цифровой банк можно назвать успешным, только если он и клиенты оценят в маркетплейсе достойно приложение.

Необанки: переворот в индустрии

Я верю, что наше будущее – необанки. Традиционные банки постепенно замещаются виртуальными. Очевидно, у необанков есть важные преимущества перед традиционным банковским сектором. Количество необанков быстро растет по всему миру.

Если посмотреть на украинский банковский рынок, по последним данным, в стране есть уже 7 цифровых банков/необанков, и их сегмент продолжает расти. 

Но, возможно, необанки более уязвимы перед лицом киберугрозы по сравнению с «просто банками»? Думаю, никакое цифровое решение для банка не может быть достаточно защищено без надёжной платформы. Это касается всего ПО с открытым кодом. 

ПО с открытым исходным кодом более надёжно именно благодаря своей открытости. Оно уже прошло неоднократную проверку на уязвимость. Так появляется репутация продукта и, если в нем нет слабых мест, он способен стать основой для коммерческих решений.

Может быть Node-RED сделает переворот и в вашем бизнесе. Напишите нам на почту success@51.20.208.231, чтобы узнать!

Over the past decade, the open-source platforms have been gaining rapid popularity throughout the tech industry: Node-RED is one of them, and so how can banks benefit from this open-source programming platform, and more importantly how secure can it be? Maksym Popov is COO at 42flows.tech and he has extensive experience in both banking and tech.

An inside look at the work of Ukraine’s biggest bank

I began my professional banking career in PrivatBank, the largest commercial bank in Ukraine, contributing to their e-business by developing and deploying middleware technologies on Corezoid. How did I start deploying middleware? Let me explain.

In 2004 I was working at PrivatBank’s credit card department. By 2008, we had already issued a relatively large number of credit cards. We next considered the necessity of looking at the customer relationship management (CRM) approach.

In 2008 I went to work as a Chief of CRM at PrivatBank. Likewise my technical team had to develop our own CRM system in addressing an issue that I presented.

At that time CRM had already been integrated into all our banking processes and communications with employees and customers. However, we were even then thinking to move on for we knew that we had to take a completely different approach in creating better marketing campaigns based on CRM communications and analytics.

Since the software requirements were rather specific, we had to develop a unique solution. For this we used a technology named Corezoid, it was founded in 2014. After Corezoid was integrated in PrivatBank’s processes, I became a team member and then a CTO at Middleware Inc., the company that owns Corezoid.

12 years of working at PrivatBank gave me a great background that still helps me even now with the management of my two current businesses 42flows.tech.

42flows.tech is a leading digital banking and middleware implementation company that helps businesses leverage technology to drive efficiencies. 42flows.tech became first in this niche by automating processes and building new communication channels in messengers (Viber, WhatsApp, etc.).

Maksym Popov, COO at 42flows.tech

Key takeaways after a decade in tech

With managing my own fintech business, and after working so many years in the tech industry, I made a number of conclusions. Here, I want to share 5 of my biggest reflections and key takeaways:

• The technologies used by businesses must solve business problems. Nobody needs a technology that is detached from the business needs.
• The banking market is evolving rapidly. That is why banks need to quickly launch products, create prototypes and run various marketing experiments. This means that technologies need to support those business strategies.
• Understanding the automatization needs and requirements – it’s crucial that we “check everything ten times manually before requesting any automation”.
• The more linear is built the engagement process with your employees/customers and the fewer conditions and exceptions it has then the easier it will be for you to interact with your clients; the less costs will be required to support the solution.
• Every bank and financial institution is digitized. The question is about the quality of such digitalization and how these digital processes are configured. Arguably the most troubling of all is the absence of human resources in the procedure of the organization’s digitalization. 

How Node-RED solutions reshape banking

When we launched PrivatBank’s CRM system, we had a meeting with one CRM specialist. The first question he asked us was: “How many marketing projects do you launch every month?”.

The first lesson he taught us was to launch at least 100 experiments per month for the banking business as at the time we were only running 2 or 3. And then from those 100 tries we had to choose the strongest campaigns for launching mass communications.

From this we immediately observed how CRM gave many benefits to our business. Furthermore, these experiments have entirely changed our business.

However, the bank then needed to have a tool to massively launch such experiments quickly and with lower costs. Node-RED is one of the most powerful tools available on the market that can launch many internal experiments within the software requirements.

A little technological reference: Node-RED is a low-code platform from IBM whose open-source license is accepted in different industries. It orchestrates APIs in microservices infrastructure that enables complicated business logic and gives non-developers opportunities to change and adjust business rules. Actually, it is a visual programming platform, based on Node.js, so all the solutions are translated into clear JS code that could be deployed and scaled like ordinary Node.js code.

Node-RED is not just the fintech engine! Not at all. Node-RED is the tool that makes the digitalization of the banking system way easier, better and cheaper.

What factors have influenced the digitalization of banking and fintech businesses? I have rounded up three crucial elements:

• Competition. There is ongoing competition in the banking sector in every country. Banks develop elegant and comfortable solutions for their target audiences to increase the bank’s customer base. Otherwise, the banks wouldn’t be alive.
• Digitalization is convenient and affordable. Banks are increasingly saying that the number of customer complaints has decreased tenfold, and the level of customer interaction has increased. Also, with more ways to attract customers through innovative solutions, chatbots or banks in messengers are way cheaper than before.
• Covid-19. It’s no secret that the pandemic has directly accelerated the pace of the fintech sphere digitalization.

In my opinion, the clients are the best indicators of the most productive banking solutions as it is them who are “voting with their money”.

Maksym Popov, COO at 42flows.tech

And so it is not fair to judge whether a fintech solution is successful until you see the customers’ interaction with the software development. For example, we can say that a digital bank is successful only after it generates an n-number of new customers.

Neobanks are taking over

I believe that neobanks are the future. Traditional banks are steadily dying out being replaced by virtual ones. Obviously, neobanks have significant advantages over the traditional banking sector. That is why the number of neobanks is growing faster all around the world. 

Let’s take the Ukrainian banking market for example, the latest news I’ve heard is we already have 7 digital banks in Ukraine and much more to come.а

Are neobanks more vulnerable to cyber threats when compared to ordinary banks? This leads me to believe that no digital banking solution integration is truly safe without proper security platforms. That’s why pretty much all the open-source software we use, in particular, those in the banking and financial industries will also never be completely safe without such platforms.

Open-source solutions are more secure and reliable due to their openness. On top of that, other security teams have checked them for safety. If an open-source product has a good reputation and there is no open security breach, it then takes down all commercial solutions.

If you want to know more or have any questions, please get in touch with us at success@51.20.208.231.

We also have many other interesting articles to share? You are welcome to explore our blog.